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《農業保險承保指引》
發布日期:2019-07-28    文章來源:    瀏覽次數:

第一章 總 則

第一條為進一步規范農業保險承保業務流程,提高承保質量,加強行業服務能力建設,杜絕虛假承保,防范道德風險,促進農業保險業務持續健康發展,根據保監會相關規定特制定本指引。

第二章 承保準備

第二條 擬開辦農業保險的公司,應按照保監會《關于規范政策性農業保險業務管理的通知》(保監發【2009】56號)要求,對機構、人員、服務網絡等進行評估,上報總公司審核。在開辦業務前,由總公司向保監會提交書面報告。原則上開辦農業保險業務的公司在開辦區域的縣級應設立機構或服務網點。

第三條 保險公司開辦農業保險業務前應做好承保前的各項準備工作,加強政府協調,進行風險評估,制定保險方案,履行產品備案手續,加強宣傳及人員培訓,推動基層服務體系建設,為承保工作奠定基礎。

第四條 保險公司應積極向當地政府和相關部門溝通匯報,提出開展農業保險業務的計劃,爭取地方政府及相關部門的支持與認可。

第五條 保險公司應認真做好農業保險風險評估工作。對承保區域內的標的風險特征、社會環境、政策環境及巨災風險等方面進行評估。

第六條 保險公司按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的基本原則,根據風險評估情況,合理制定保險方案,并做好再保險安排,報總公司審批同意。

第七條 保險公司應根據保險方案制定保險產品,并按照相關規定履行產品備案手續。

第八條 保險公司可借助基層涉農服務部門及公司現有機構網絡力量,在政府部門支持下,建立與業務規模相匹配的服務體系、獎懲機制及管理制度。

(一)原則上在鄉鎮一級具備自有或受委托的工作機構。

(二)原則上在鄉鎮一級配備具備一定專業素質的農業保險專(兼)職工作人員,在村一級引入協助開展農業保險工作的相關人員。

第九條 保險公司應加大力度做好宣傳工作,選擇農民喜聞樂見的方式,以通俗易懂的形式進行農業保險宣傳。

第十條 保險公司應加強對農業保險從業人員的培訓,包括協助保險公司開展農業保險業務的基層部門工作人員,了解國家支農惠農政策及監管要求,學習掌握保險公司產品條款、承保流程操作規范及承保質量要求等內容。



第三章 承 保

第十一條 保險公司在承保工作中,原則上應堅持大面積集體統一投保,整體推進,并做到“承保到戶”。“承保到戶”是指,對于農業大戶、龍頭企業及經濟合作組織等作為被保險人單獨投保的,要做到保單發放到被保險人;對于以村、龍頭企業及經濟合作組織等為單位集體投保的,應有分戶標的投保清單,詳細列明農戶基本信息及標的信息,由農戶簽字確認,實現承保到戶。

第十二條 農業保險投保單及分戶標的投保清單應采用格式化單證,由保險公司省級(含)以上機構負責設計。分戶標的投保清單背面可附投保須知,明示投保險種主要內容。承保前應采集投保人、被保險人、保險標的相關要素信息,包括:投保人(被保險人)姓名(組織名稱)、身份證號碼(組織機構代碼)、聯系方式、標的種類或數量、應交保費(即總保險費)、農戶自交保費,以及用于領取賠款的資金賬號等。

(一)種植險業務還須填寫作物名稱、地塊位置(能夠簡單描述地塊位置的基本信息),鼓勵保險公司探索使用GPS、無人航拍機等新技術承保。

(二)養殖險業務還須填寫飼養方式、飼養品種、耳標號(能繁母豬、牛、羊、馬、騾子、駱駝等必須有唯一的耳標號)或批次號。

(三)林業險業務還須填寫林木屬性(公益林/商品林)。

第十三條 保險公司應履行說明與告知義務,指導填寫分戶標的投保清單,收取農戶自交保費,由農戶簽字確認投保信息。


(一)向農戶進行說明與告知,提示閱讀投保須知。

(二)按照農戶應交保費金額向農戶收費。

(三)由農戶確認分戶標的投保清單所填內容,簽字確認。如由他人代簽,應告知本人,注明“***(代)”,不得模仿他人簽字。說明與告知義務應在投保清單上明示,種植業保險、養殖業保險、林業保險分戶標的投保清單樣例詳見附件1-3。

第十四條 集體投保業務應做到“承保情況公開”,在填寫分戶標的投保清單和預收保費后,應做好收費登記,并將分戶投保信息以村或組為單位進行公示。公示地點選擇村(組)中較為明顯的區域,如村委會公告欄、宣傳欄等。公示內容應結合當地實際情況,將分戶標的投保清單中主要信息予以公示,公示期限原則上不得少于7天。公示后,如農戶反饋信息不準確,應及時核對調整。保險公司要將公示情況通過拍照、錄像等留存。

第十五條 保險公司應認真核對農戶基本信息、保險標的數量、風險情況,確保承保標的信息真實準確。

第十六條 保險公司收取農戶自交保費后,應及時將投保單錄入系統,并于30日內將分戶標的投保清單信息導入系統,保證錄入信息的完整性和準確性。

第十七條 保險公司應建立分級承保工作質量抽查回訪制度。通過電話或現場回訪,采取隨機方式對承保信息采集、預收保費、標的查驗及信息公示等環節工作質量進行監督和檢驗,保險公司縣級機構進行抽查回訪率不低于3%,且保險公司各級機構應對所轄分支機構進行層層復核抽查。



第四章 核 保

第十八條 保險公司結合內部管理及業務發展需要研究制定本公司農業保險業務核保政策,并報經總公司同意。

第十九條 保險公司應對關鍵要素進行認真審核,不得將對保險標的不具有保險利益的組織或機構確認為被保險人。

第二十條 保險公司應建立農業保險業務核保質量監控機制。

(一)明確各級機構農業保險業務核保人員職責與權限,結合分支機構對農業保險業務的風險識別及綜合管理能力,實行差異化核保授權。核保權限應設置在總公司或省級分公司,其余機構不得設置農險業務核保權。對于部分風險較高或業務相對復雜的業務,應由總公司統一核保。

(二)加強核保質量監督,實行動態管理。保險公司應不定期對下級公司核保通過的農業保險業務進行抽檢,對于風險識別及管控能力相對薄弱的分支機構,應限制或暫停核保權限。



第五章 收費出單

第二十一條 開辦農業保險業務的公司,農險業務單證應由總公司統一管理,規范單證印制、領用、注銷、存檔各環節操作。


第二十二條 農業保險的保險單、保險憑證及相關重要單證由總公司統一制定,應具備一定的防偽能力和明顯的公司名稱等標識,由省級(含)以上機構負責印制,實行編號管理。分支機構如需調整保險單及相關重要單證樣式,應報總公司審批。

(一)保險單至少為三聯(業務聯、財務聯、客戶聯),保險單應通過系統打印,不允許手工填制。種植業保險、養殖業保險、林業保險的保險單樣例詳見附件4-6。

(二)農業保險保險憑證樣例詳見附件7。

第二十三條 保險公司對各級財政給予保費補貼的農業保險業務,實行農戶自交保費“見費出單”,相關流程應在系統中進行固化。農戶應交部分保費繳費完成后,由出單員打印保單。保險公司應及時出具保險單、分戶標的保險清單,采取集體投保的業務,可制作保險憑證,并于30日內發放到戶。



第六章 批 改

第二十四條 各級財政給予保費補貼的農業保險業務,除投保人/被保險人基本信息一般性操作錯誤以外,原則上不允許批改。確需批改的,應由保險公司省級(含)以上機構審核。

第二十五條 保險公司應加強批改管理。批改手續應經投保人同意并填寫申請書,批改完成后,應將相關單證送交投保人。


第七章 歸 檔

第二十六條 保險公司應重視農業保險承保資料的歸檔管理工作。應將保險單、分戶標的投保/保險清單、公示情況、標的查驗記錄、批改申請、批單、保費收據/發票等以
電子或紙質方式統一歸檔。如在公司系統外打印保險憑證,應確保憑證管理到位。



第八章 附 則

第二十七條 開辦農業保險業務的保險公司,應遵照本指引規定開展農業保險承保工作。

第二十八條 本指引自印發之日起施行,由中國保險行業協會負責解釋。

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