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防范非法集資宣傳資料
發布日期:2019-07-30    文章來源:    瀏覽次數:

      一、什么是非法集資?
      非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征:1、未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
    二、非法集資活動有哪些常見種類和形式?
    非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣。從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類,主要表現有以下幾種形式:1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資;2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資;3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資;4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;8.對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。    
      三、非法集資的常見手段有哪些?
      1.承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。
      2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。   
      3.以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。
        4.利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。
四、非法集資活動對社會有什么危害?
       非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。
       五、保險領域非法集資特點及防范
      保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞,假借銷售保險名義、制造虛假保險單證或者理財協議,向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有:一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員,在當地有一定社會人脈或知名度,利用管理或職務便利獲得消費者信任;部分涉案人為保險機構代理人,熟悉保險業務流程并長期接觸客戶,客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”,吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式,給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大,需要全社會一一齊努力,共同預防,堅決打擊。保險消費者要提高風險防范意識和能力,在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”,即“查產品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證(中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站),或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單據”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票,并認真鑒別保險單據的真偽:真保單有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000 元時,應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納,不能隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后,積極配合公司回訪,確保利益不受損害,如果購買上述保險產品未接到回訪,或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的,可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。
      六、農業領域非法集資活動有什么特征?
      涉農非法集資活動往往以響應國家農業政策,以發展現代農業生產,推動特種農產品開發等名義,欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括:一是未經依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監管部門的依法批準,違規向社會,尤其是向不特定對象籌集資金。同時,還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質。如與受害者簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,以最大限度地騙取群眾資金。二是虛構產業鏈條。農業領域特別是種養業的非法集資通常都會利用群眾對某個行業比較陌生的特點,編織關于產品、市場、高科技等各個方面的謊言,虛構一個高收入、高盈利的產業鏈條。例如借獺兔代養、銀狐養殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農產品種養的名義,以普通群眾很少接觸的產業為幌子,進行非法集資。三是承諾高額回報。涉農非法集資通常都承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金,承諾以代購或包銷產品等方式支付回報;有的犯罪分子以代管代養代銷的方式吸收資金,承諾在一定期限以后給予現金回報。

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